前三季度84家财险公司净利约519亿元
截至11月7日，除3家财险公司外，已有84家财险公司披露三季度偿付能力报告，前三季度经营状况也浮出水面。《证券日报》记者根据公开数据梳理发现，今年前三季度，84家财险公司净利润约为519亿元，同比增长22%。其中，财险“老三家”净利润占行业净利润总额的84.3%；PICC PC的净利润垄断了行业的50%。
保险公司在资产端和负债端的表现都会对其净利润产生影响。业内人士分析认为，今年前三季度，权益市场整体呈现大幅波动的特点，保险投资整体承压，投资回报率不高。财产保险公司业绩改善的主要原因来自负债端的改善。在看到财险行业前三季度突出表现的同时，也要正视当前财险公司面临的挑战。
财产保险公司
净利润总额约为519亿元。
今年前三季度，84家财险公司合计实现净利润约519亿元，同比增长22%。在84家财产保险公司中，有60家公司实现盈利，比去年同期增加5家。总体来看，经营业绩较去年同期有明显提升。
对此，对外经济贸易大学保险学院院长谢对《证券日报》记者表示，今年前三季度，财险行业整体净利润好于去年，主要受益于承保业绩的改善。一方面，财险行业很多险种如车险具有一定的刚需属性，其保费收入受宏观环境影响较小；另一方面，前三季度由于反复爆发，车辆出行减少，出险率和赔付费用相应下降；此外，前三季度自然灾害影响好于预期，也有助于财险公司提高经营效益。
银监会披露的数据显示，今年前三季度，财险公司共获得原保险保费11533亿元，同比增长10.03%，保额增长43.89%，赔款支出增长3.52%。可以看出，财产保险公司前三季度保费收入增速明显高于赔款支出增速，保额的大幅增长反映了财产保险业服务社会经济的功能进一步提升。
谢分析，车辆出行减少导致的出险率和赔付率降低只是阶段性现象，自然灾害的发生具有一定的偶然性。今年前三季度，财产保险公司经营业绩虽然整体改善，但仍面临诸多挑战。比如车险最重要的增量市场来自新能源车险，但目前新能源车险综合赔付率明显高于传统车，给车险业务带来挑战；同时，部分非车险业务的长尾风险较大，要求保险公司在提高保费规模的同时，进一步提高风险防控能力。
中国人保财险
垄断行业净利润的一半。
前三季度，财险公司马太效应非常明显。财险“第三家”净利润437.3亿元，占行业净利润总额的84.3%，其中PICC净利润占行业净利润总额的50%。整体来看，净利润过百亿的公司是PICC PC保险和平安财险。净利润10亿元-100亿元的有5家，净利润1亿元-10亿元的有15家。亏损公司24家，其中净利润亏损超亿元的有6家。
PICC的绝对净利润不仅占到全行业的半壁江山，而且增速也位居前列。前三季度，其净利润同比增长29.8%，远超行业平均水平。今年前三季度获得原保险保费3810.24亿元，同比增长10.2%；综合成本率为96.5%，同比下降2.4个百分点。受资本市场波动影响，公司前三季度共实现投资收益3192.19亿元，同比下降11.3%；净利润259.48亿元，同比增长29.8%。
近日，东方证券分析师陶和唐子沛在研报中表示，疫情导致车险线下投保频率降低，带动存量保单线上续保；随着叠加车险产品的标准化，行业集中度进一步提升，三家头部保险公司市场份额从2019年的67.2%提升至2021年的68.9%，这主要得益于头部保险公司规模优势下的品牌效应，行业马太效应将逐步加强。
中小保险公司不断探索优化车险业务质量，大力发展非车险业务。渤海财险在三季度偿付能力报告中表示，一方面，加强车险业务质量控制，严密监控两率指标；持续升级优化车险定价模型，进一步提高定价准确性。另一方面，推动了非车险业务的战略发展。前三季度，非车险产品注册开发81款，丰富了转型发展的产品供给。
谢表示，总体来看，财险公司之间的业务分化明显。中小财险公司面临严峻的经营环境，需要结合自身条件，寻找有特色的发展之路，打造差异化竞争力，实现公司稳健经营。
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